El simulador de hipoteca te dice cuánto pagarías. Esta calculadora responde la pregunta de antes: hasta qué precio puedes llegar de verdad con tu sueldo, tu ahorro y las deudas que ya arrastras. Gratis y sin registro.
Vivienda
¿Hasta qué precio puedes llegar?
Cruzamos dos techos y nos quedamos con el más bajo: lo que aguanta tu nómina (cuotas por debajo del 35% de tus ingresos) y lo que da tu ahorro (20% de entrada más los gastos de compra). Elige tu comunidad para ajustar esos gastos, y si ya tienes una casa en mente ponle el precio abajo.
El techo sale de tus gastos, y esos no los recuerdas bien
Esta cuenta usa los ingresos y las deudas que tú crees tener. mPF los saca de tus cuentas reales y te enseña qué te quedaría cada mes después de pagar esa hipoteca — que es la cifra que de verdad decide si una casa es asumible.
Gratis y sin tarjeta. Se abre en el navegador — también está en iPhone y Android.
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Por qué el precio máximo no sale de tu sueldo, sino de dos techos
Casi todo el mundo calcula lo que puede pagar mirando la cuota: «me caben 900 € al mes». Pero en España hay un segundo techo que frena antes que la nómina, y es el efectivo. El banco financia como mucho el 80% del precio de compra, así que el 20% restante sale de tu bolsillo, y encima hay que sumar impuestos y gastos de la operación. El precio que puedes pagar es el menor de los dos techos, no el que más te guste.
Techo por ingresos: tus cuotas totales, por debajo del 35% de lo que ingresas
Techo por ahorro: el 20% de entrada más un 10-14% de gastos
Manda el más bajo de los dos, y casi siempre es el del ahorro
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El 35%: lo que mira el banco antes de decirte que sí
La regla que usan la mayoría de entidades españolas es que la suma de todas tus cuotas mensuales —la hipoteca nueva más el préstamo del coche, la financiación del sofá y lo que lleves en tarjetas— no supere alrededor del 35% de tus ingresos netos. Por eso esta calculadora te pide las otras deudas: cada 200 € de cuota que ya pagas te bajan el techo de vivienda en bastantes miles de euros. Cancelar un préstamo pequeño antes de pedir la hipoteca suele mover más el resultado que ahorrar unos meses más.
El 35% cuenta todas las cuotas, no solo la hipoteca
Las deudas pequeñas pesan más de lo que parece en el techo final
Quitar deuda antes de solicitar mejora el precio al que puedes aspirar
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El dinero que no es la entrada: los gastos de comprar
Además del 20% de entrada, comprar una vivienda en España tiene una factura que sorprende a mucha gente: el impuesto de transmisiones, que en segunda mano fija cada comunidad autónoma y va del 6% al 13%, o el 10% de IVA más AJD si es obra nueva, y luego notaría, registro, gestoría y tasación. Por eso el selector de comunidad cambia el resultado: entre Madrid y las comunidades más caras hay varios puntos, que en una vivienda de 200.000 € son miles de euros de efectivo que necesitas antes de firmar. El porcentaje que propone es el tipo general de tu comunidad, y puedes cambiarlo a mano.
El ITP lo decide tu comunidad: del 6% en Madrid al 13% en los tramos altos
Obra nueva: 10% de IVA más el impuesto de actos jurídicos documentados
Hay tipos reducidos para jóvenes, familia numerosa y vivienda protegida
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Que entre no significa que convenga
Una casa puede pasar el filtro del banco y seguir siendo mala idea. El 35% es el límite que acepta la entidad, no el que te deja vivir tranquilo: con una cuota en el límite, cualquier imprevisto —una avería, un mes malo de ingresos, una subida del Euríbor si vas a variable— se convierte en deuda de tarjeta. Antes de firmar conviene comprobar dos cosas que no salen en ninguna simulación: que te sigue quedando margen de ahorro después de la cuota, y que no te has quedado sin fondo de emergencia por poner la entrada.
Deja margen de ahorro después de pagar la hipoteca
No vacíes el fondo de emergencia para la entrada
Si vas a tipo variable, prueba la cuota con dos puntos más
¿Prefieres empezar con calma?
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