Calculadora de capacitat de compra d'habitatge
El simulador d'hipoteca et diu quant pagaries. Aquesta calculadora respon la pregunta d'abans: fins a quin preu pots arribar de veritat amb el teu sou, el teu estalvi i els deutes que ja arrossegues. Gratis i sense registre.
Preguntes freqüents
Quant necessito tenir estalviat per comprar una casa?
Al voltant del 30-35% del preu: un 20% d'entrada, perquè el banc sol finançar com a màxim el 80%, més els impostos i despeses, que segons la teva comunitat i segons si és obra nova o segona mà van més o menys del 8% al 13%. Per a un habitatge de 200.000 € això són entre 56.000 € i 66.000 € en efectiu. Tria la teva comunitat a la calculadora i veuràs la teva xifra. Hi ha excepcions —algunes entitats arriben al 90-100% en casos concrets, amb pitjors condicions— però planificar amb el 80% és el que és prudent.
Per què el resultat em surt més baix del que esperava?
Gairebé sempre per una de dues raons. La primera és l'estalvi: la gent calcula la quota que pot pagar i s'oblida que necessita un terç del preu en efectiu abans de començar. La segona són els altres deutes: el banc suma totes les teves quotes, així que el préstec del cotxe t'està restant capacitat de compra ara mateix. La fila «què et limita» del resultat et diu quin dels dos sostres t'està frenant.
El 35% dels ingressos és una regla fixa?
No és una llei, és el criteri habitual de les entitats espanyoles i varia segons el perfil: amb ingressos alts i estables algunes accepten una mica més, i amb ingressos variables o temporals solen ser més estrictes. Pren-t'ho com la referència amb què et miraran, no com una garantia. I recorda que és el límit del banc, no necessàriament el teu: viure al 35% deixa poc aire.
D'on surt el percentatge de despeses de cada comunitat?
Del tipus general de l'impost de transmissions patrimonials de cada comunitat autònoma, actualitzat a agost de 2026 i revisat pel nostre assessor hipotecari, més un 2% estimat de notaria, registre, gestoria i taxació. Dos matisos: és el tipus general, així que si tens menys de 35 anys, família nombrosa o compres habitatge protegit és molt probable que et correspongui un de reduït; i diverses comunitats apliquen escales que pugen amb el preu de l'habitatge, així que en compres cares el tipus real serà l'alt del rang que veus al selector.
Quin tipus d'interès poso?
Fes servir el que t'estiguin oferint i, si encara no has parlat amb cap banc, tira del que vegis al mercat en aquell moment. Si estàs valorant una hipoteca a tipus variable, fes el compte també amb dos punts més dels actuals: no és una predicció, és comprovar que la quota et continuaria cabent si els tipus pugen durant els trenta anys que dura el préstec.
Allargar el termini em deixa comprar més car?
Puja el sostre, sí, però menys del que la gent espera i surt car. Passar de 25 a 30 anys baixa la quota al voltant d'un 10%, així que la teva capacitat puja més o menys el mateix, però pagues cinc anys més d'interessos. I sobretot: si qui et limita és l'estalvi i no la nòmina, allargar el termini no canvia absolutament res, perquè l'entrada i les despeses continuen sent les mateixes.
És normal que comprar estigui tan difícil?
Les dades ho confirmen: el Banc d'Espanya situa l'esforç per accedir a un habitatge al voltant de 8,7 vegades el salari anual, davant de 6,2 fa uns anys, i calcula un dèficit acumulat d'uns 750.000 habitatges entre 2021 i 2025. No és una impressió teva. El que sí que pots controlar és arribar amb els comptes clars: saber el teu sostre real abans d'enamorar-te d'un pis evita molta frustració.
