Calculatrice de capacité d'achat immobilier
Le simulateur de prêt te dit ce que tu paierais. Cette calculatrice répond à la question d'avant : jusqu'à quel prix tu peux vraiment aller avec ton salaire, ton épargne et les dettes que tu traînes déjà. Gratuit et sans inscription.
Questions fréquentes
Combien dois-je avoir épargné pour acheter un logement ?
Environ 30-35 % du prix : 20 % d'apport, parce que la banque finance en général au maximum 80 %, plus les impôts et les frais, qui selon ta région et selon qu'il s'agisse de neuf ou d'ancien vont à peu près de 8 % à 13 %. Pour un logement de 200 000 €, cela fait entre 56 000 € et 66 000 € en liquide. Choisis ta région dans la calculatrice et tu verras ton chiffre. Il y a des exceptions — certains établissements montent à 90-100 % dans des cas précis, à de moins bonnes conditions — mais planifier sur 80 % est prudent.
Pourquoi mon résultat est-il plus bas que prévu ?
Presque toujours pour l'une de ces deux raisons. La première, c'est l'épargne : on calcule la mensualité qu'on peut payer et on oublie qu'il faut un tiers du prix en liquide avant de commencer. La seconde, ce sont les autres dettes : la banque additionne toutes tes mensualités, donc le crédit auto te retire de la capacité d'achat dès maintenant. La ligne « ce qui te limite » du résultat te dit lequel des deux plafonds te freine.
Les 35 % des revenus sont-ils une règle fixe ?
Ce n'est pas une loi, c'est le critère habituel des établissements espagnols et ça varie selon le profil : avec des revenus élevés et stables certains acceptent un peu plus, et avec des revenus variables ou temporaires ils sont souvent plus stricts. Prends-le comme la référence avec laquelle on va te regarder, pas comme une garantie. Et rappelle-toi que c'est la limite de la banque, pas forcément la tienne : vivre à 35 % laisse peu d'air.
D'où vient le pourcentage de frais de chaque région ?
Du taux général de l'impôt sur les transmissions patrimoniales de chaque région autonome espagnole, mis à jour en août 2026 et vérifié par notre conseiller en crédit immobilier, plus 2 % estimés de notaire, registre, formalités et expertise. Deux nuances : c'est le taux général, donc si tu as moins de 35 ans, une famille nombreuse ou que tu achètes un logement protégé, il est très probable qu'un taux réduit s'applique ; et plusieurs régions appliquent des barèmes qui montent avec le prix du bien, donc sur les achats chers le taux réel sera le haut de la fourchette affichée.
Quel taux d'intérêt je mets ?
Celui qu'on te propose, et si tu n'as pas encore parlé à une banque, prends ce que tu vois sur le marché à ce moment-là. Si tu évalues un prêt à taux variable, refais le calcul avec deux points de plus que les taux actuels : ce n'est pas une prédiction, c'est vérifier que la mensualité passerait toujours si les taux montent pendant les trente ans du prêt.
Allonger la durée me permet-il d'acheter plus cher ?
Ça relève le plafond, oui, mais moins que ce qu'on croit et ça coûte cher. Passer de 25 à 30 ans baisse la mensualité d'environ 10 %, donc ta capacité monte à peu près d'autant, mais tu paies cinq ans d'intérêts de plus. Et surtout : si ce qui te limite c'est l'épargne et pas le salaire, allonger la durée ne change absolument rien, parce que l'apport et les frais restent les mêmes.
Est-ce normal qu'acheter soit si difficile ?
Les données le confirment : la Banque d'Espagne situe l'effort pour accéder à un logement autour de 8,7 fois le salaire annuel, contre 6,2 il y a quelques années, et estime un déficit accumulé d'environ 750 000 logements entre 2021 et 2025. Ce n'est pas une impression. Ce que tu peux contrôler, c'est d'arriver avec les comptes clairs : connaître ton plafond réel avant de tomber amoureux d'un appartement évite beaucoup de frustration.
