Commencer gratuitementCoût de la dette de carte

Calculatrice du coût réel de ta carte

Saisis ta dette restante, le TAEG et ce que tu paies par mois, et regarde ce que le relevé ne te dit pas : combien de mois il te reste et combien tu paieras d'intérêts. Prévenu : avec les mensualités minimales, le résultat fait mal. Gratuit et sans inscription.

Dette chère

Le chiffre que ton relevé ne montre pas

On simule mois par mois : chaque mensualité paie d'abord les intérêts du solde restant et seul le reste rembourse la dette. C'est comme ça que fonctionne le crédit renouvelable — et comme ça qu'il accroche.

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Tu sais maintenant ce qu'elle te coûte. Mets-lui une date de fin

Payer le minimum étire la dette sur des années. Dans mPF tu vois toutes tes dettes ensemble, laquelle te coûte le plus et de combien tu avances la date de solde chaque fois que tu augmentes la mensualité.

Attaquer cette dette avec un planLire le guide pour sortir de ses dettes

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Pourquoi la mensualité minimale est un piège mathématique

La mensualité minimale est calculée pour que la dette dure : avec des TAEG autour de 20 %, une part énorme de chaque mensualité part uniquement en intérêts, et le capital baisse au compte-gouttes. Payer 90 € par mois sur une dette de 3 000 € à 20 % de TAEG semble gérable — jusqu'à ce que tu voies que tu mettrais plus de 3 ans et paierais des centaines d'euros d'intérêts. Et avec des mensualités plus basses, le calcul s'envole en années.

  • La mensualité paie d'abord les intérêts ; ce qui reste rembourse
  • Mensualité minimale = dette conçue pour durer des années
  • Augmente la mensualité dans la calculatrice et regarde ce que tu économises
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Comment sortir d'un crédit renouvelable (dans l'ordre)

D'abord, arrête de l'alimenter : gèle la carte pour les nouveaux achats. Ensuite, demande par écrit le tableau d'amortissement — tu y as droit, et tu verras le coût total de tes yeux. Troisièmement, si tu peux, remplace-le par une dette moins chère : un prêt personnel à taux inférieur solde le renouvelable et transforme une dette infinie en une dette avec une date de fin. Et quatrièmement : chaque euro en plus que tu peux, sur la mensualité.

  • Gèle la carte : pas de nouveaux achats pendant que tu la soldes
  • Demande le tableau d'amortissement par écrit
  • Le remplacer par un prêt moins cher est souvent le meilleur coup
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Que ça ne t'arrive plus

La dette de carte n'arrive presque jamais par un énorme caprice, mais par des mois à dépenser un peu plus que ce qui entre sans le voir. mPF connecte tes comptes et tes cartes, te montre ton taux d'endettement et te prévient quand les dépenses dérivent — le système d'alerte précoce qui évite le prochain renouvelable.

  • Toutes tes cartes et dettes sur un écran
  • Des alertes quand les dépenses du mois dérivent
  • Ton taux d'endettement, toujours sous les yeux

Questions fréquentes

Quel TAEG a ma carte ? Je ne le trouve pas.

Il est dans ton contrat et sur le relevé mensuel (parfois sous forme de taux nominal + frais ; le TAEG est le coût total annualisé). S'il n'apparaît pas clairement, demande-le par écrit à l'établissement — il est obligé de te le donner. Les renouvelables en Espagne tournent historiquement autour de 18-25 % de TAEG.

Est-il vrai qu'un crédit renouvelable peut être « usuraire » ?

Les tribunaux espagnols ont annulé pour usure des cartes renouvelables dont le TAEG dépassait nettement le prix normal de l'argent, obligeant à rembourser les intérêts. Chaque cas dépend de son contrat et de sa date. Si ton TAEG est très élevé, garde ton contrat et consulte un service juridique spécialisé ou une association de consommateurs.

Je rembourse la carte ou j'épargne d'abord ?

Avec des TAEG de 20 %, rembourser la carte EST la meilleure épargne possible : aucun compte ni placement ordinaire ne te rapporte ça. Garde seulement un mini-matelas pour les imprévus (environ 1 000 €) et concentre tout le reste sur la carte. L'ordre complet est dans notre guide pour sortir de ses dettes.

Résilier la carte nuit-il à mon historique ?

En Espagne il n'existe pas de « credit score » à l'américaine : ce qui pèse, c'est de ne pas avoir d'impayés. Solder et fermer un renouvelable ne te pénalise pas ; au contraire, cela réduit ton taux d'endettement, qui est ce que regardera n'importe quelle banque si tu demandes un prêt immobilier.

Tu préfères commencer tranquillement ?

On t'envoie le Kit de mise en ordre financière en PDF : les modèles et la checklist pour mettre tes comptes en ordre à ton rythme. Gratuit, et sans inscription.

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